지금부터 실천하는 소득공제·절세 전략 TOP 5
매년 연말이면 찾아오는 ‘세금 폭탄’ 공포…
하지만 미리 준비하면 오히려 환급금을 더 받을 수도 있다는 사실!
정부가 인정하는 공제 항목과 전략적인 절세 팁으로 2025년 연말정산에서 승리하는 방법을 알려드립니다.
✅ 1. 기부금 소득공제 – 기부도 하고 세금도 줄이고
기부금은 최대 30~100%까지 세액공제 받을 수 있는 대표 항목입니다.
- 10만 원 이하: 15% 공제
- 10만 원 초과분: 30% 공제
- 지정기부금 단체(종교·사회복지 등) 기부 시 혜택
- 정치자금 기부는 최대 100% 공제 가능
📌 기부단체 여부 확인: 국세청 홈택스 > 기부금단체 조회
💡 현금 기부가 부담된다면? 중고물품 기부도 공제 대상!
✅ 2. 주택청약종합저축 – 절세 + 내 집 마련, 두 마리 토끼!
청년·무주택자라면 주택청약 종합저축이 절세의 시작입니다.
- 연 240만 원 한도 내 납입금의 40% 공제 (최대 96만 원 소득공제)
- 대상: 무주택 세대주, 연 소득 7천만 원 이하 근로자
- 공제는 연말정산 시 자동 반영
📌 가입처: 은행 또는 주택도시기금 포털
💡 세대주가 아니어도 일정 조건 만족 시 공제 가능!
✅ 3. 개인형 ISA 계좌 – 200만 원 비과세, 절세 끝판왕
ISA는 투자 수익에 세금을 거의 내지 않는 비과세 통장입니다.
- 2025년부터 비과세 한도 최대 200만 원
- 금융소득이 있어도 일정 금액까지 비과세 혜택
- 조건: 근로소득자 또는 사업소득자
- 연금계좌와 연계 시 이중 절세 가능
📌 가입처: 은행, 증권사 또는 ISA 온라인 플랫폼
💡 ‘중위험 포트폴리오’ 구성 시 수익률+세금 혜택 모두 챙기기 가능!
✅ 4. 신용·체크카드 사용 공제 – 쓰는 만큼 돌려받는 똑똑한 소비
- 총급여 25% 초과 사용 금액에 대해 공제
- 신용카드: 15%, 체크카드·현금영수증: 30%
- 전통시장·대중교통 사용 시 40% 공제
- 최대 300만 원까지 환급 가능
📌 사용내역 확인: 국세청 연말정산 간소화 서비스
💡 12월엔 체크카드나 전통시장 중심 소비로 공제 극대화!
✅ 5. 연금저축 & IRP – 미래도 준비하고 세금도 아끼자!
연금저축은 세액공제의 대표주자!
IRP(개인형퇴직연금)와 함께 활용하면 최대 900만 원까지 공제 가능!
- 연금저축: 400만 원 한도 (세액공제율 13.2~16.5%)
- IRP 포함 시: 700만 원까지 확대 가능
- 총급여 5,500만 원 이하 근로자는 추가 혜택
📌 상품 확인: 금융감독원 금융상품통합비교
💡 공제도 받고, 노후 대비도 하고! 매달 자동이체 추천
📌 절세전략 핵심 요약
| 기부금 | 세액공제 (15~30%) | 기부액 기준 |
| 청약저축 | 소득공제 (40%) | 연 96만 원 |
| ISA | 이자·배당 비과세 | 연 200만 원 |
| 카드 사용 | 소득공제 | 최대 300만 원 |
| 연금저축/IRP | 세액공제 | 최대 900만 원 |
절세 실천은 ‘지금부터’!
2025년의 세금 폭탄은 2024년의 나에게 달려 있습니다.
소소한 준비가 연말에 큰 차이를 만들어요!
✅ 기부금 영수증 챙기기
✅ ISA, IRP 조기 개설하기
✅ 12월 카드 소비 전략 세우기
📍 주요 사이트 링크
세금은 무조건 줄이고, 환급은 더 많이!
절세는 '지금 당장' 시작하는 습관입니다.
이번 연말엔 환급금 문자 받고 기분 좋게 마무리해요
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